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Wenn du ein Geschäftskonto brauchst und eine Kreditkarte aus Metall möchtest, dann solltest du einen Blick auf das französische Geschäftskonto Qonto werfen. Dieses Konto eignet sich für Selbstständige und mittlere Unternehmen. Das französische Finanzinstitut existiert seit 2017 für Kunden aus den europäischen Ländern Deutschland, Frankreich, Spanien und Italien. Ähnlich wie das private Girokonto der Openbank ist auch Qonto eine Möglichkeit, digitale Finanzgeschäfte abzuwickeln.
Dabei handelt es sich um ein Unternehmen mit Vollbanklizenz, sodass dir ein Geschäftskonto mit einer deutschen IBAN-Nummer angeboten werden kann. Seit einiger Zeit ist die deutsche IBAN erhältlich, die bisher französische IBAN war allerdings auch kein Problem.
Für wen eignet sich das Qonto Geschäftskonto?
Das Qonto Geschäftskonto eignet sich für kleinere Unternehmen, vorwiegend bis zu 200 Mitarbeiter. Leider können derzeit noch keine Geschäftskonten an Freiberufler oder Unternehmer mit einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) vergeben werden. Allerdings bestätigt Qonto, dass diese Optionen in Arbeit sind. Ansonsten können die klassischen Unternehmen GmbH, UG, AG, OHG und KG, sowie Einzelunternehmer von dem Qonto Geschäftskonto profitieren. Logischerweise ist dieses Geschäftskonto für all diejenigen interessant, die ihre Bankgeschäfte vorwiegend digital erledigen möchten, also schnell und unkompliziert. Einige Ausschlusskriterien werden von Qonto offen auf der Webseite kommuniziert. So darf sich das Unternehmen nicht mit Kryptowährungen, Glücksspiel oder Pornografie und Waffen beschäftigen. Eine vollständige Übersicht findest du auf der Webseite von Qonto.
Was kostet das Qonto Geschäftskonto?
Es gibt drei Gebührenmodelle für das Qonto Geschäftskonto. Der günstigste Tarif nennt sich Qonto Solo und ist für 9 Euro im Monat zu haben. Dieser Tarif bietet einen Zugang zum Business-Konto und eignet sich daher am besten für Einzelunternehmer oder Unternehmen, in denen nur der Eigentümer die Macht über die Finanzen hat. 5 Zugänge sind dann im Qonto Standard möglich und in der Premium Variante, die allerdings 99 Euro pro Monat kostet, kannst du unbegrenzt viele Zugänge verwalten. Jeder einzelne Zugang kann mehr oder weniger Einschränkungen erhalten, sodass du die volle Kostenkontrolle hast. Kleine Unternehmen, die überwiegend wenige SEPA-Überweisungen im Monat durchführen, sind mit dem Modell Solo gut beraten. Immerhin können 20 SEPA-Überweisungen im Monat durchgeführt werden. Jede weitere kostet dann 0,50 Euro.
Sofern alle bargeldlosen Zahlungen in Euro abgewickelt werden, fallen keine weiteren Kosten an. Werden SWIFT-Überweisungen ins Ausland notwendig, dann entstehen Gebühren in Höhe von 1 %. Auch für SWIFT-Eingänge aus dem Ausland zahlst du beim Solo-Konto eine Gebühr in Höhe von 5 Euro. Die weiteren Gebührenmodelle, Qonto Standard und Qonto Premium, verzichten auf diese Gebühr. Überweisungen und Lastschriften innerhalb des SEPA Raumes, sind in allen Kontenmodellen inklusive. Es unterscheidet sich lediglich die Anzahl der kostenlosen SEPA-Zahlungen. Beim Qonto Solo-Modell sind 20 SEPA-Überweisungen bzw. Lastschriften im Monat gebührenfrei. Im Modell Standard sind es 100 und mit dem Qonto Premium darfst du 500 SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften pro Monat kostenfrei erledigen.
Gibt es eine Dispo für das Qonto Geschäftskonto?
Nein es gibt leider keinen Kontokorrentkredit! Es ist also nicht möglich das Firmenkonto zu überziehen. Das hat wiederum den Vorteil, dass bei der Eröffnung keine Schufa-Abfrage gestellt wird. Außerdem nutzen gerade die kleineren Unternehmen das Konto, um Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge zu verwalten. Der Vorteil an der fehlenden Kontoüberziehung ist, dass bei einer Unternehmensflaute keine Überziehung und damit kein Verschuldungsrisiko bei der Bank möglich ist.
Werden Zahlungskarten für das Business-Konto angeboten?
Na klar, denn jedes Unternehmen muss Zahlungen tätigen. Das Angebot an Zahlungskarten ist super!
Dabei handelt es sich um Debitkarten als Mastercard. Mit diesen Karten kannst du bargeldlose Ausgaben tätigen. Es ist sogar möglich vom Qonto Geschäftskonto Bargeld abzuheben. Das Einzahlen von Bargeld ist leider nicht möglich, da Qonto keine Filialbank hat.
In jedem Kontomodell, auch bei Qonto Solo, ist eine kostenlose Business Debitcard inklusive. In der Standard Variante, Qonto Solo, wird für jede Bargeldabhebung eine Gebühr von 1 Euro fällig. Allerdings lässt sich mit der Steigerung des Kontenmodells auch die Anzahl der kostenlosen Abhebungen erhöhen. Zusätzlich bietet das Qonto Businesskonto eine gewisse Flexibilität. Denn du kannst nicht nur das Modell verbessern, sondern auch die hinzugebuchten Karten upgraden.
Wie wird das Businesskonto verwaltet?
Das Qonto Geschäftskonto verwaltest du über eine App, die es für Android und auch Apple gibt. Das Schöne ist die API-Schnittstelle, sodass du die gängigen Tools für die Buchhaltung mit Qonto koppeln kannst. So kannst du einzelne Zahlungen bequem in der App kategorisieren. Damit wird eine übersichtliche Auswertung aller Zahlungseingänge und auch der Zahlungsausgänge möglich. Die zugehörigen Zahlungskarten steuerst du ebenfalls in der App. Dafür legst du Limits fest und sperrst Karten bzw. gibst sie wieder frei. Die Eröffnung des Business-Kontos ist ebenfalls über die App möglich.
Ist das Geld bei der französischen Bank sicher?
Natürlich! Qonto hat eine französische Vollbanklizenz und unterliegt damit der gesetzlichen Einlagensicherung. So sind über den Einlagensicherungsfond bis zu 100.000 Euro pro Geschäftskonto abgesichert. Einzelne Transaktionen werden über ein SMS-TAN-Verfahren verifiziert und damit freigegeben.
Gibt es physische Zahlkarten für das Qonto Geschäftsmodell?
Ja die gibt es. Mit Qonto Solo erhältst du eine physische Karte inklusive. Allerdings ist keine virtuelle Karte dabei. Ein Kartenupgrade auf eine Plus Karte ist für 6 Euro im Monat möglich und die X-Karte gibt es für monatlich 20 Euro. Mit dem Qonto Standard, wofür ein monatlicher Betrag von 29 Euro fällig wird, gibt es gleich zwei physische und zwei virtuelle Business-Karten. Der Aufpreis für die Qonto Plus Card oder die Qonto X Card beträgt wie im Solo Tarif 6 Euro bzw. 20 Euro. Der Qonto Standardtarif eignet sich für dich, wenn du viele SEPA-Überweisungen oder SEPA-Lastschriften erwartest. Statt 20 sind nun 100 SEPA-Überweisungen inklusive.
Auch eingehende Auslandsüberweisungen via SWIFT (Überweisungen in Fremdwährungen) sind nun inklusive. Im Standard-Plan kannst du für deine Mitarbeiter bis zu 50 Kontenzugänge einrichten, die du jeweils individuell konfigurieren kannst. Mit dem Standard Plan bekommt der Buchhalter die Möglichkeit einen Lesezugriff zu erhalten. Die Ausgaben lassen sich jetzt kategorisieren, was die spätere Buchhaltung leichter macht.
Die High-End-Lösung heißt Qonto Premium. Für 99 Euro im Monat sind nun 500 SEPA-Überweisungen und auch SEPA-Lastschriften inklusive. Jetzt ist es möglich eine unbegrenzte Anzahl an Nutzern anzulegen und individuell zu konfigurieren. Die Mitarbeiter haben nun die Möglichkeit Überweisungsanfragen zu stellen, die dann der Admin (in der Regel der Unternehmenseigentümer) freigeben kann. Ein weiterer Vorteil des Qonto Premium Businesskontos ist, dass fünf physische Zahlkarten inkludiert sind, und sogar unbegrenzte virtuelle Zahlungskarten erstellt werden können. Die Preise für das Kartenupgrade nach Plus oder X, betragen 6 bzw. 20 Euro.
Kannst du Fremdwährungsgebühren vermeiden und kostenlos Bargeld abheben?
Ja, prinzipiell ist es möglich, beim Qonto Geschäftskonto ohne Fremdwährungsgebühren zu bezahlen und du kannst auch kostenlos Bargeld abheben. Wie das?
Du kannst jedes einzelne Kontenmodell mit einer entsprechenden Mastercard aufwerten. Die Standardkarte, die One Card, ist bereits einmal inklusive und mit der monatlichen Kontoführungsgebühr abgegolten. Mit der One Card darfst du monatlich 20.000 Euro umsetzen. Das Limit um Bargeld abzuheben beträgt im Monat 1.000 Euro. Das Zapfen von Bargeld, unabhängig von der Summe, kostet 1 Euro. Wer die Karte in Fremdwährung einsetzt, zahlt eine Gebühr in Höhe von 2 %.
Ein Upgrade auf die Plus Card erhöht das Limit, so dass du nun 2.000 Euro im Monat abheben darfst. Der monatliche Kartenumsatz steigt auf 40.000 Euro. Nun sind fünf kostenlose Abhebungen pro Monat möglich, jede weitere kostet dann wiederum 1 Euro. Mit der Qonto Plus-Card reduziert sich die Fremdwährungsgebühr und beträgt jetzt nur noch 1 %. Eine besonders edle Karte ist die Qonto X Card. Denn nun wir vieles anders.
Was uns sofort auffällt: es ist eine Mastercard aus Metall. Besonders robust und edel ist nun viel mehr möglich.
Das tägliche Abhebelimit am Geldautomaten beträgt 3.000 Euro, insgesamt kannst du nun im Monat 60.000 Euro mit der Karte abwickeln. Der Bargeldbezug ist kostenlos und es fallen keine Fremdwährungsgebühren mehr an. Nun hilft zusätzlich der Concierge-Service, du darfst in die Airport-Lounge und bekommst massig Versicherungen.
Welche Vorteile die Qonto Metallkarte bietet, verraten wir in einem separaten Beitrag…
Fazit zum Qonto Geschäftskonto
Nicht ohne Grund steigt die Anzahl der Unternehmen, welche das Firmenkonto nutzen. Du erhältst super Leistungen, die du flexibel hinzubuchen kannst. Das tust du durch eine geschickte Wahl des Kontoplans und der richtigen Kreditkarte.
Übersichtlich ist die Kontoführung auf jeden Fall. Gerade kleinere Unternehmen sind mit den Produkten Solo und Standard gut bedient. Die Mastercard aus Metall, kannst du in allen 3 Kontomodellen bekommen. Insgesamt überzeugt uns das Konto von Qonto.
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