Eine Zahnzusatzversicherung ist durchaus sinnvoll, auch wenn wir dafür jeden Monat einen Beitrag zahlen müssen. Von daher wäre es ganz schön, wenn wir die Zahnzusatzversicherung von der Steuer absetzen können.
Zahnzusatzversicherung – Was sind Erstattungsgrenzen und Wartezeit?
Ob das möglich ist und was wir dafür tun müssen, verraten wir in diesem Beitrag.
Können wir die Zahnzusatzversicherung von der Steuer absetzen?
Prinzipiell ist es möglich, die Kosten für die Zahnzusatzversicherung bei der Steuererklärung anzugeben. Dabei spielt es keine Rolle, ob wir gesetzlich oder privat versichert sind. Diese Unterscheidung ist nur für die Frage relevant, in welches Feld wir die Beiträge eintragen und wie hoch unser Absetzungsbetrag ist.
Wo müssen wir die Zahnzusatzversicherung eintragen?
Die Steuererklärung hat mehrere Formulare, wenngleich es nicht mehr Papier, sondern die elektronische Form bei Elster gibt. Die Beiträge für die Zahnzusatzversicherung können wir unter dem Punkt „Vorsorgeaufwand“ eintragen. Nebenbei bemerkt, kann nicht nur die Zahnzusatzversicherung bei der Steuer angegeben werden, sondern auch weitere Versicherungen. Das trifft insbesondere auf die Krankenversicherung und die Pflegeversicherung zu.
Zwar ist es egal ob wir in der gesetzlichen Krankenversicherung sind oder eine private Krankenversicherung haben, es ist allerdings von Bedeutung, in welches Feld wird die Zahnzusatzversicherung eintragen. Als gesetzlich Versicherte tragen wie es in die Zeile 23 der Steuererklärung ein. Dieses Feld heißt: „Über die Basisabsicherung hinausgehende Beiträge zu Krankenversicherungen“. Im Elster-Steuerprogramm nennt sich das entsprechende Feld „Wahlleistungen und Zusatzversicherung“.
Als Privatversicherte ist die Zeile 28 im Formular „Vorsorgeaufwand“ relevant.
Beiträge der Zahnzusatzversicherung von der Steuer zurückholen?
Ob wir eine Zahnzusatzversicherung von der Steuer absetzen können, hängt von ein paar weiteren Zahlen ab. Zwar kann es nichts schaden, die Beträge in der Steuererklärung aufzuführen, allerdings kommen sie nicht immer zur Geltung. Wer die Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen durch die Krankenversicherung und die Pflegeversicherung bereits überschritten hat, der kann zwar die Beiträge für die Zahnzusatzversicherung in die Steuererklärung eintragen, profitiert allerdings nicht mehr davon. Bei Alleinlebenden beträgt der Höchstbetrag für die Krankenversicherung 1.900 Euro, für Paare liegt er bei 3.800 Euro. Zwar können die Beiträge für die „Basiskrankenversorgung“ (gesetzliche Krankenversicherung) in voller Höhe von der Steuer abgesetzt werden, allerdings bleibt bei einer Überschreitung der Höchstbeträge kein Spielraum mehr, um das Einkommen durch weitere Versicherungen zu mindern.
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Eine Zahnzusatzversicherung bei der Steuer anzugeben, lohnt sich also insbesondere bei Geringverdienern und auch bei Studenten. Selbständige haben einen höheren Absetzungsbetrag für die Vorsorgeaufwendungen, da die Selbständigen sämtliche Kosten selbst tragen müssen. Der Maximalbetrag liegt hier bei 2.800 Euro im Jahr.
Für Paare, die in einer eingetragenen Partnerschaft leben oder verheiratet sind, ergibt sich der jährliche Höchstbetrag durch die Addition der einzelnen höchsten Absetzungsbeträge. Was sich kompliziert anhört, ist ganz einfach. Sind beide sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer, beträgt der Höchstbetrag für die Vorsorgeaufwendungen 1.900 Euro + 1.900 Euro = 3.800 Euro. Sind beide selbständig, können 2.800 Euro + 2800 Euro zusammengezählt werden. Es ergibt sich ein Gesamtbetrag von 5.600 Euro. Die andere Konstellation ist natürlich: ein Partner ist selbständig, der andere ist sozialversicherungspflichtiger Arbeitnehmer. So bekommen wir 2.800 Euro + 1.900 Euro = 4.700 Euro.
Kann auch die Zahnarztrechnung steuerlich geltend gemacht werden?
Wer eine Zahnzusatzversicherung hat, kann diese in der Steuererklärung angeben. Doch dabei bleibt es nicht, denn auch ohne Zahnzusatzversicherung ist die Zahnarztrechnung steuerlich absetzbar. Dazu gehört der Eigenanteil, also der Betrag, den wir selbst an den Zahnarzt bezahlt haben. Nun gibt es verschiedene Tarife bei der Zahnzusatzversicherung, sodass wir entweder die Zahnarztrechnung zu 100 % erstattet bekommen, oder z.B. nur zu 70 %, 80 % oder 90 %. Nach Abzug der Leistungen aus der Regelversorgung (Zuschuss der GKV), füllt die Zahnzusatzversicherung den Rechnungsbetrag bis zu der vereinbarten Prozentzahl auf. Die nun verbleibende Differenz (i.d.R. 30 % – 10 %) zahlen wir selbst.
So können wir bei der Steuer sowohl die Zahnzusatzversicherung angeben, als auch den Zuzahlungsbetrag, also unser Eigenleistung. Je nach Einkommen wirkt sich das mehr oder weniger stark auf die jährliche Einkommensteuerrückerstattung aus.
Gibt es eine Versicherung, bei der wir nichts mehr dazu zahlen müssen?
Einfach zum Zahnarzt gehen und die Rechnung bei der Zahnversicherung einreichen. Fertig! Ohne selbst etwas dazu zahlen zu müssen. Das wäre cool. Doch gibt es das?
Die Zahnzusatzversicherung der DA direkt und auch von dentolo, bieten Tarife an, bei denen es eine besonders hohe Erstattung für die Zahnarztrechnung gibt.
Das liegt daran, dass bereits mit dem Premium Tarif 100 % der Kosten für Zahnerhalt und Zahnersatz bzw. Zahnprophylaxe übernommen werden. Auch kiefernorthopädische Leistungen wie z.B. Zahnspangen, werden zu 100 % übernommen. Der Vorteil an der dentolo-Versicherung ist, dass die Kosten für die Behandlung, über einen Zahnarzt des dentolo-Partnernetzwerkes, in voller Höhe übernommen wird. Wer einen anderen Zahnarzt wählt, bekommt eine 100 % ige Kostenerstattung im Premium Plus Tarif. Der Premium Plus Tarif hat weiterhin den Vorteil, dass die direkte Abrechnung mit dem Zahnarzt vollzogen wird, sodass für die Zahnbehandlung keine Vorkasse notwendig wird. So kann einfach kann es gehen. Das ist noch einfacher, als bei einer digitalen Zahnzusatzversicherung.
Was ist die dentolo Zahnzusatzversicherung und welche Vorteile gibt es?
Selbst der grundlegende Tarif, also der Dentolo Komforttarif, bringt im dentolo Netzwerk statt 75 % satte 90 % der Zahnarztrechnung. Der Eigenanteil beträgt im dentolo Basistarif lediglich 10 %.
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