Ein Geschäftskonto ist ein Girokonto, bei dem sich alle Vorgänge auf die Firma beziehen. Jede Zahlung, die sich auf Einnahmen oder Ausgaben des Unternehmens beziehen, muss über ein Geschäftskonto abgewickelt werden. Die Funktionen eines geschäftlichen Girokontos sind dabei die gleichen, wie bei einem privaten Girokonto. So können Rechnungen bezahlt und Gehälter ausgezahlt werden. Sämtliche Einkünfte gehen auf das geschäftliche Girokonto ein. Daher ist es für Unternehmer und Freiberufler wichtig, ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Welche Vorteile hat ein Geschäftskonto?
Wenn die Funktionen eines Geschäftskontos die gleichen sind, wie die eines privaten Girokontos, stellt sich die Frage, worin die Vorteile eines Geschäftskontos liegen. Obwohl bestimmte Berufsgruppen auch das private Girokonto für geschäftliche Transaktionen nutzen können, ist ein Vorteil auf jeden Fall hervorzuheben: die Trennung privater Einnahmen und Ausgaben von den geschäftlichen.
Für die Übersicht aller Einkünfte und Ausgaben, ist es besser, die privaten Finanzen von denen des Unternehmens zu trennen. Auch für die steuerlichen Belange ist es besser die Übersicht zu behalten. So dienen alle Transaktionen über das Geschäftskonto als übersichtlich erfasste Nachweise. Sollte die Behörde einmal das Unternehmen prüfen, müssen wir nicht unsere privaten und finanziellen Gegebenheiten offenbaren. Obwohl der Gesetzgeber keine besonderen Anforderungen an Geschäftskonten erhebt, ist es so, dass die Banken selbst für die Nutzung der privaten Girokonten einige Einschränkungen geben. Diese finden wir in den allgemeinen Geschäftsbedingungen. So sind bei den privaten und kostenlosen Girokonten, die Anzahl der Transaktionen unbegrenzt, im Geschäftsbereich sieht das anders aus. Schnell werden Gebühren erhoben.
Das hat einen guten Grund, denn die Banken lassen sich ein Geschäftskonto gut bezahlen. Während es einige Girokonten gibt, deren Nutzung komplett kostenlos ist, werden wir bei Geschäftskonten weniger schnell fündig. Diese sind in der Regel fast immer mit Kosten verbunden. Für die Bank fallen damit nicht mehr Kosten an, als mit einem privaten Girokonto. Aber es ist sicherlich eine gute Einnahmequelle.
Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto?
Ob ein Konto kostenlos ist oder nicht, hängt oft davon ab, was wir unter dem Begriff „kostenlos“ verstehen. Wenn wir unser Augenmerk nur auf die regelmäßigen Kontoführungsgebühren legen, lässt sich ganz klar sagen, dass es auch ein Geschäftskonto gibt, was kostenlos ist. Es gibt sogar einige Geschäftskonten, bei denen kein Kontoführungsentgelt erhoben wird. In der Regel handelt es sich dabei um ein Online-Geschäftskonto, in der Basis-Variante. Diese kostenlose Version ist meist in den Funktionen limitiert. Oftmals ist nur ein Kontoinhaber möglich und es kann nur eine begrenzte Anzahl an Transaktionen über dieses Konto durchgeführt werden. Natürlich können wir über die kostenlosen Geschäftskonten beliebig viele Einzahlungen und Auszahlungen vornehmen. Allerdings ist nur eine bestimmte Anzahl davon kostenfrei möglich.
Hier sehen wir schon einen wichtigen Unterschied zwischen einem privaten Girokonto und einem Geschäftskonto. Die Möglichkeiten der kostenlosen Nutzung sind limitiert. So gibt es Konten, bei denen bis zu 50 Überweisungen kostenfrei möglich sind. Danach werden Gebühren berechnet.
Gibt es eine Kreditkarte dazu?
Natürlich gibt es auch hier eine Menge Angebote. Es gibt in der Regel keinen Anbieter, bei dem das Konto per se kostenlos ist. Vielmehr werden verschiedene Varianten angeboten, die mit steigendem Leistungskatalog auch einen steigenden Preis haben. In der Grundvariante, also beim kostenlosen Einstiegspaket, gibt es mitunter eine kostenlose Kreditkarte. Dabei handelt es sich oft um keine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte, die als Visa oder Mastercard angeboten wird. Das ist beispielsweise bei dem Anbieter Penta und dem Postbank Business Giro der Fall.
Das Penta Geschäftskonto – ein Online Konto für mehrere Mitarbeiter
Echte Kreditkarten sind allerdings nicht ungewöhnlich, aber die Einräumung einer Kreditlinie erfolgt meist zeitversetzt. Dazu muss das Konto einige Monate bestehen, genau wie die Firma selbst. Darüber hinaus muss die Bilanz der letzten Monate erfolgversprechend sein. Oft ist schon in der Basisversion eine Kreditkarte kostenlos enthalten. Jede weitere Karte, zum Beispiel für einen separaten Mitarbeiter, kostet zusätzliche Gebühren.
Diese Extragebühren werden in irgendeiner Form immer erhoben. Entweder wird jede einzelne Zusatzleistung separat berechnet, oder es wird eine monatliche Grundgebühr für das gesamte Premium-Geschäftskonto fällig. In diesem Fall freuen wir uns aber über mehrere Kontoinhaber und mehrere Zahlkarten. Das Limit für kostenfrei durchzuführende SEPA-Überweisungen ist ebenfalls höher. Das Firmenkonto von Kontist ist schon in der kostenlosen Version interessant. Zwar erhalten wir nur eine virtuelle Visa Card, aber dafür können wir beliebig viele SEPA-Überweisungen und Lastschriften durchführen.
Geschäftskonto von Kontist – ideal für Freelancer und Selbstständige
Wie bei jedem Konto auch, wird unterschieden, wo eine Transaktion durchgeführt wird. Auch der Ort der bargeldlosen Zahlung ist entscheidend. So sind Transaktionen im Euroraum meist kostenfrei möglich, das Abheben von Bargeld ist fast immer an eine Gebühr gekoppelt. Fremdwährungsgebühren fallen sehr oft an.
Eine interessante Ausnahme ist sicherlich das bunq Geschäftskonto, bunq Business. Die Kartenzahlung ist sowohl in Euro, als auch in Fremdwährung ohne zusätzliche Gebühren möglich. Es gilt der günstige Mastercard Wechselkurs. Mit bunq sind die ersten 10 Bargeldbezüge im In- und Ausland gratis.
Insgesamt lässt sich sagen, dass sich die Bank das Geschäftskonto gut bezahlen lässt.
Was geht mit dem Firmenkonto was mit einem privaten Konto nicht geht?
Bei einem Girokonto können wir in der Regel keine Unterkonten anlegen. Es sei denn, es handelt sich um ein Sparkonto in Form eines Tagesgeldkontos oder eines Festgeldkontos. Im privaten Leben hat es meist keinen Sinn ein Girokonto zu teilen. Es ist oft relativ einfach, bei zwei verschiedenen Banken je ein Girokonto zu eröffnen. Obwohl es hin- und wieder schon zweckmäßig ist, mehrere Girokonten zu haben, ergibt es oft keinen großen Sinn. Ein Girokonto und mehrere Sparkonten zu haben schon. Bei einem Geschäftskonto kann das anders sein, so kann es schon sinnvoll sein, ein Konto in mehrere Unterkonten zu teilen. So lässt sich ein Konto für die Steuer und ein Konto für finanzielle Rücklagen nutzen. Auch die Zuteilung von Budgets an die Führungskräfte kann notwendig werden.
Unterkonten sind beim Anbieter Penta und bunq möglich.
Advanced Premium Ultimate ausgehende Transaktionen/Mo 100 300 n.V. Penta Nutzer 2 5 n.V. Business Visa Card 2 5 n.V. kostenlos Bargeldabheben im Monat 2 3 n.V. Internationale Zahlungen ja ja ja Deutsche IBAN und Girokonto ja ja ja kostenlose Unterkonten 1 4 n.V. CSV Export ja ja ja Vollständige Transaktionsübersicht ja ja ja Umsatzkategorien erstellen ja ja ja Daueraufträge einrichten ja ja ja Karten für weitere Mitarbeiter ja ja ja Sammelüberweisung möglich ja ja ja Kredite ja ja ja Preis 9 Euro mtl. zzgl. USt. 19 Euro mtl. zzgl. USt. n.V. Zum Antrag Advanced Zum Antrag Premium Zum Antrag Ultimate
Was auf jeden Fall ein Geschäftskonto von einem privaten Girokonto unterscheidet, ist die Möglichkeit, Lastschriften einzuziehen. Bei einem privaten Girokonto suchen wir diese Option vergebens.
Sind wir rechtlich verpflichtet ein Geschäftskonto zu führen?
Die Antwort lautet jein. Wenn wir freiberuflich tätig sind, können wir ein ganz normales Girokonto benutzen. Auch als Angestellte, die sich im Nebenerwerb ein wenig Geld hinzuverdienen, reicht uns ein privates Girokonto aus. Wichtig dabei ist immer, dass nicht zu viele geschäftliche Posten über das Privatkonto laufen. Wer als Freiberufler viele kleine Einnahmen generiert, kann schnell in Erklärungsnot kommen.
Das Postbank Business Giro – ein Online-Konto für die Filiale
Kapitalgesellschaften sind gesetzlich dazu verpflichtet ein Geschäftskonto zu führen. Zu den Kapitalgesellschaften gehören die Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) die Unternehmer Gesellschaft (UG), die Aktien Gesellschaft (AG) und die Kommanditgesellschaft auf Aktien (KGaA). Eine eingetragene Genossenschaft zählt auch zu den Kapitalgesellschaften. Ein Einzelunternehmer ist nicht verpflichtet ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Gibt es einen Dispositionskredit auf das Konto?
Nicht immer ist es möglich einen Überziehungskredit zu beantragen. Mit den Firmenkonen von Kontist und Penta ist es möglich, eine Finanzierung zu beantragen und auch einen Dispositionskredit zu erhalten. Dies geht in der Regel nicht zu Beginn der Kontonutzung. Es muss vielmehr ein Vertrauensverhältnis zwischen Bank und Kunde entstehen. Nach einer Weile der Nutzung (in der Regel ein paar Monate bis hin zu einem Jahr) und dem Bestehen des Unternehmens von mindestens einem Jahr, kann ein Überziehungskredit auf dem Geschäftskonto beantragt werden. Prinzipiell ist ein Dispo auch mit dem Holvi-Konto und bei FYRST möglich.
FYRST Geschäftskonto – Zeitsparen in der Lounge und am Strand
Wo finden wir ein Geschäftskonto?
Um das passende Geschäftskonto zu finden, müssen wir uns überlegen wozu wir es brauchen. Reicht es, wenn wir bargeldlose Zahlungen erhalten und Überweisungen tätigen, oder müssen wir auch Bargeld einzahlen? Ein reines Online-Konto als Geschäftskonto zu haben, bietet den Vorteil, dass es relativ einfach zu bedienen ist. Meist gibt es dazu auch passende Apps für das Smartphone oder das iPhone. Sind hin und wieder bargeldlose Zahlungen notwendig, sollten wir darauf achten, eine Zahlkarte als Mastercard oder Visa dabei zu haben. Je nach Anzahl der Beschäftigten, die Zugriff oder eine eigene Zahlkarte benötigen, müssen wir uns um die Kosten Gedanken machen. Sind wir beispielsweise im online Geschäft tätig, so reicht in der Regel ein online Konto aus. Alle Transaktionen laufen schnell und unkompliziert. Wer große Leistungen für die Reise erwartet, zum Beispiel den Loungezugang und massig Reiseversicherungen, der sollte einen Blick auf das Qonto Businesskonto werfen. Dort habt Ihr sogar die Möglichkeit, eine Kreditkarte aus Metall zu beantragen.
Das Qonto Geschäftskonto – einfache Bedienung und Loungezugang