Digitale Versicherung - welche es gibt und wo ihr sie findet

Der unnütze Papierkram ist Geschichte. Eine digitale Versicherung macht sowohl den Antragsprozess, als auch die Abwicklung von Schadensereignissen simpel, schnell und einfach. Das Angebot der Internetversicherungen, also digitaler Lösungen, steigt von Tag zu Tag. Möglich machen dies FinTech-Unternehmen, die wir schon von den Bankprodukten Revolut, Curve und der Openbank kennen.

Worin liegt der Vorteil einer digitalen Versicherung?

Der Vorteil von digitalen Versicherungen liegt genau dort, wo wir auch den großen Nutzen der digitalen Kreditvergabe sehen. Die Solarisbank bietet zusammen mit Smava den Kredit2Day, also die Finanzierung ohne Papierkram an. Dieser Kredit wird vollständig digital beantragt. Das Ausdrucken von Formularen, oder der Gang zur Postfiliale für die Identifikation, sind so nicht mehr notwendig. Das Kopieren von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen entfällt.

Die digitale Versicherung geht den gleichen Weg, der Abschluss ist voll elektronisch möglich. Dabei wird besonderer Wert auf Flexibilität und Geschwindigkeit gelegt. Die Abwicklung von Schadensereignissen, also die Abrechnung der letzten Arztrechnung oder auch der Erstattung eines Hagelschadens, läuft schnell über eine App von Smartphone oder iPhone. Auch Desktopanwendungen kommen zum Einsatz. Die notwendige Rechnung oder auch ein Gutachten werden eingescannt und stehen sofort auf dem Server der Versicherung zur Verfügung. Ein Kopierer wird nicht mehr benötigt, ebenfalls brauchst du keine Formulare unterschreiben, durchlesen, mit einem Stift ausfüllen und eben auch nicht zur Postfiliale laufen. Das Porto kannst du dir sparen. Alles geht schnell und unkompliziert du brauchst lediglich ein Handy.

Welche digitalen Versicherungen gibt es?

Über zwei Beispiele haben wir bereits berichtet, denn bei beiden Angeboten handelt es sich jeweils um eine digitale private Krankenversicherung von Ottonova. Die Ottonova bietet eine digitale private Krankenversicherung an (private Krankenvollversicherung) und bringt sogar noch eine digitale Zahnzusatzversicherung mit. Die digitale Zahnversicherung kann dann sogar von gesetzlich Versicherten abgeschlossen werden. Auch hier liegt der Vorteil in der Schnelligkeit der Beantragung und in der Abwicklung aller Geschäfte. Zusätzlich haben die Vielflieger die Möglichkeit, mit dem Abschluss Meilen bei Miles & More zu sammeln.

Digitale Versicherungen gibt es zwischenzeitlich nicht nur als private Krankenversicherung, sondern auch für die Alltagsversicherungen. So kannst du beispielsweise eine Privathaftpflicht, eine Rechtsschutzversicherung und eine Hausratversicherung erhalten. Darüber hinaus gibt es noch die Hundehalterhaftpflichtversicherung, eine Unfallversicherung und eine Betriebshaftpflichtversicherung. Vollkommen digital!

Adam Riese – digitale Versicherung für viele Fälle

Adam Riese bietet die eben erwähnten Versicherungen an, deren einzelne Bausteine du so zusammensetzen kannst, wie du es brauchst. Sowohl der Antrag als auch die Abwicklung funktionieren zu 100 % online. Papierkram ist Geschichte, alle Unterlagen sind bequem in der App abrufbar. Änderungen oder Kündigungen, neue Anträge usw., kannst du ebenfalls in der App erledigen. Es gibt kein Versicherungschinesisch, das typische Beamtendeutsch suche wir bei Adam Riese vergeblich. Alle Leistungen und Angebote werden in einer leicht verständlichen Umgangssprache erklärt. Wer bisher bei den klassischen Versicherern unterwegs war, braucht keine Angst zu haben, denn Adam Riese ist ein Tochterunternehmen der Württembergischen Versicherung.

Digitale Versicherung – welche Angebote Adam Riese im Petto hat

Auch wenn sicherlich der eine oder andere noch nicht die Angebote kennt, so ist bei dem Anbieter ordentlich was los. Zu nennen sind u.a.:

  • Hausratversicherung
  • Haftpflichtversicherung und die
  • Rechtschutzversicherung

Die Privathaftpflichtversicherung von Adam Riese

Die digitale private Haftpflichtversicherung kannst du innerhalb weniger Minuten abschließen. Adam Riese gibt an, dass dies in nur 3 Minuten möglich ist. Das ist gut vorstellbar, denn es sind lediglich ein paar Felder auszufüllen. Wie hoch der Versicherungsbeitrag ist, richtet sich danach, welche Versicherungsbestandteile deine digitale Haftpflichtversicherung haben soll. Die Versicherung selbst ist täglich kündbar und einfach zu erweitern. Es werden drei Versicherungstarife für die Privathaftpflicht unterschieden: L, XL und XXL. Unter anderem unterscheiden sich die Tarife natürlich auch in den Versicherungssummen, wobei der Tarif XXL bereits 50 Millionen Euro absichert. Alle drei Tarife können täglich wieder gekündigt werden.

Versichert sind die üblichen Leistungen auch für Gefälligkeitshandlungen oder auch ehrenamtliche Tätigkeiten. Schäden, welche durch Internetnutzung entstehen, werden in allen drei Tarifen für Europa übernommen und sind auch in den teuren Regionen USA und Kanada, bis zu drei Millionen Euro versichert. Wichtig ist auch den Verlust von privaten und beruflichen Schlüsseln abzusichern, was im XXL Tarif bis zu 500.000 Euro inklusive ist. Schön ist, dass bereits im XL-Tarif eine Mallorca Police inkludiert ist. So bietet die digitale Privathaftpflicht einen ausreichenden Schutz für Mietwagen innerhalb Europas, bis auf das in Deutschland geltende Niveau.

Hier zur Privathaftpflichtversicherung

Die digitale Rechtsschutzversicherung von Adam Riese

Eine digitale Rechtsschutzversicherung kannst du mit verschiedenen Bausteinen zusammenstellen. Dabei werden die Tarife L und XL unterschieden. Zur Wahl steht das Kombipaket aus Privatrechtsschutz + Berufsrechtsschutz + Verkehrsrechtsschutz. Eine gute Option für alle die einen umfangreichen Versicherungsschutz haben möchten. Es ist auch möglich nur den Verkehrsrechtsschutz zu wählen. Das Paket lässt sich um eine Rechtsschutzversicherung für Wohnungen und Vermietungen ergänzen.

Das Besondere an dem Tarif XL der digitalen Rechtsschutzversicherung ist, dass Rechtsschutzschäden in unbegrenzter Höhe übernommen werden. Weltweit sind bis zu 200.000 Euro abgedeckt. Die Selbstbeteiligung, in Höhe von 150 Euro, entfällt ab einer schadensfreien Versicherungslaufzeit von 3 Jahren.

Ganz praktisch ist, dass Rechtsschutzfälle auch dann abgesichert sind, wenn sie nicht vor Gericht landen, sondern mit einem Mediator gelöst werden können. Dafür werden bis zu 3.000 Euro je Versicherungsfall bezahlt. Eine europaweite Strafkaution wird als Darlehen ab 100.000 Euro, bzw. im XL-Tarif bis zu 200.000 Euro übernommen. Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber sind in der Berufsrechtsschutzversicherung enthalten. Dies kann mal ganz schnell interessant werden.

Hier zur Rechtschutzversicherung

Die digitale Hausratversicherung von Adam Riese

Die Adam Riese Hausratversicherung ist eine digitale Versicherung, die durch unterschiedliche Pakete zu einer runden Sache zusammengesetzt werden kann. Für den Anfang winkt ein Standardpaket, welches Schäden an Hab & Gut absichert und vor den klassischen Gewalten wie Feuer, Diebstahl, Wasser oder Sturm schützt. Die digitale Hausratversicherung schützt übrigens auch das Gepäck auf Reisen. Hinzugebucht werden kann ein Fahrradpaket, ein Glaspaket und ein Paket für die Absicherung der Naturgewalten z.B. Erdbeben. Sowohl das digitale Fahrradpaket, das Glaspaket oder das Naturgewaltenpaket enthält selbstverständlich alle Leistungen des Standard-Pakets. Die jeweiligen Pakete gibt es in den Ausprägungen XL und XXL, welche sich überwiegend in der Höhe der Versicherungssummen unterscheidet.

Selbstverständlich ist für die digitale Hausratversicherung kein Papierkram mehr notwendig, alle Dokumente werden elektronisch und jederzeit online abrufbar verwaltet. Eine Schadensmeldung dauert ca. 5 Minuten, der Schaden kann per Text- oder Spracheingabe erklärt werden. Es gibt sogar die Möglichkeit Fotos hochzuladen, damit sich der Versicherer einen besseren Überblick über die Situation verschaffen kann.

Mehr Flexibilität bietet die digitale Hausratversicherung durch eine variable Selbstbeteiligung (zwischen 0 und 1.000 Euro) an. So lässt sich die Höhe des Jahresbeitrags variieren.

Die Hausratversicherung von Adam Riese kann täglich gekündigt werden, ist also maximal flexibel. Selbstverständlich gibt es auch hier den Verzicht auf die „Einrede der Unterversicherung“. Auch der „Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit“ zeugt von Transparenz und Flexibilität. Schäden durch Diebstahl sind nicht nur in den eigenen vier Wänden abgedeckt. Denn auch wenn dein Eigentum aus dem Krankenzimmer oder vom Arbeitsplatz entwendet wird, besteht Versicherungsschutz. Ausgeschlossen sind lediglich Wertsachen (in den eigenen 4 Wänden sind diese natürlich abgesichert). Schäden durch räuberische Erpressung sind im Tarif-Paket XXL versichert.

Hier zur Hausratversicherung

Digitale Versicherung für die Reise

Es ist schön, über eine Kreditkarte zu verfügen, bei der die Reiseversicherungen zum Paket gehören. Das ist insbesondere bei den goldenen Kreditkarten, den Platinkarten und den Kreditkarten aus Metall der Fall.

Der Vorteil ist, dass jede mit Karte bezahlte Reise, ob Hotel, Flug, Mietwagen oder Pauschalreise, durch eine entsprechende Reiseversicherung abgesichert sind. Das spart dir die zusätzlichen Kosten für eine Reiserücktrittsversicherung oder auch für eine Auslandskrankenversicherung. Nun muss eine Reiseversicherung nicht zwangsweise an eine Kreditkarte mit Kreditrahmen gebunden sein. Immer mehr Prepaid-Karten oder auch Debitkarten tummeln sich auf dem Markt. Zu nennen sind insbesondere die Debitkarten von Curve, Revolut und der Openbank. Erwähnt werden diese Karten deshalb, weil es sich ebenfalls um volldigitale Produkte handelt, wobei Curve eigentlich gar keine eigene Karte ist, sondern als Zahlungsdienstleister auf alle möglichen Karten, außer American Express, zurückgreift.

Sowohl Curve als auch Revolut gibt es als sogenannte Metallkarten, also als Curve Metal und Revolut Metal. Diese Karten sind nicht nur aus Metall, sondern überzeugen durch umfangreiche Reiseversicherungen. In beiden Paketen ist sogar eine Mietwagenvollkaskoversicherung enthalten, mit der dir die Selbstbeteiligung des Autoverleihs erstattet wird. Die Openbank bringt mit der R42 Mastercard ein flexibles Portfolio an Reiseversicherungen mit.

Diese Travel Benefits lassen sich je nach Reiseverhalten und Bedarf zu und wieder abschalten. Die Versicherungen kosten also immer nur dann etwas, wenn du sie auch benötigst. Die Openbank ist eine rein digitale Bank. Dabei ist es nicht irgendeine kleine Klitsche, sondern ein 100 %iges Tochterunternehmen der Banco Santander, eine der größten Banken der Welt.

Nicht zu vergessen: Ottonova bietet mit der digitalen Krankenversicherung auch einen umfassenden Schutz im Ausland an!

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