Openbank Girokonto – kostenlose Mastercard, bedingungslos gebührenfrei

Das Openbank Girokonto ist eine spannende Alternative zum kostenlosen Girokonto der DKB und der ING. Openbank ist eine reine Digitalbank, also eine wirkliche Internetbank. Allerdings punktet das Onlinekonto durch die Zugehörigkeit zu einer der größten Banken der Welt. Der Mutterkonzern ist die Santander Bank, die zur spanischen Banco Santander Group gehört.

Welche Gebühren werden für das Openbank Girokonto fällig?

Die gute Antwort: keine! Die Eröffnung ist für dich komplett kostenfrei, es werden auch keine monatlichen Zahlungseingänge vorausgesetzt. Von daher stellt das Girokonto der spanischen Digitalbank eine kostenlose Alternative für dich dar, wenn du das Konto nicht als Gehaltskonto nutzen möchtest. Das beliebte ING Girokonto ist nämlich ebenfalls kostenpflichtig, sofern nicht mindestens 700 Euro jeden Monat auf das Konto eingehen. Das DKB Cash Konto, welches nach wie vor ohne Kontoführungsgebühren auskommt, punktet für dich als Aktivkunde mit der kostenlosen Visa Card. Bist du kein Aktivkunde, hast also nicht jeden Monat einen Mindestgeldeingang von 700 Euro, dann musst du für den Einsatz der Kreditkarte 2,20 % der Umsatzsumme zahlen, wenn die Transaktionen nicht in Euro getätigt wird.

Nun kommt der Knaller des Openbank Girokontos:

Die Nutzung als Girokonto ist immer gebührenfrei, auch wenn es nicht genutzt wird, oder keine regelmäßigen Zahlungen eingehen.

Wie lautet die Openbank IBAN?

Die Openbank ist ein Tochterunternehmen der Banco Santander, eine der größten Banken der Welt. Daher wirst du eine vollständig anerkannte Openbank IBAN erhalten. Weil es sich, wie bei der Santander Bank, um eine spanische Bank handelt, wird es aber keine DE-IBAN sein.

Als digitaler Ableger hat die Online-Bank keine deutschen Filialen. Derzeit gibt es also keine deutsche IBAN für das kostenlose Girokonto. Demzufolge beginnt die Openbank IBAN also mit „ES“ und nicht mit „DE“. Allerdings bietet die spanische IBAN keinerlei Nachteile.

Die spanische IBAN bringt keinerlei Einschränkung mit sich, so dass es sich um ein vollständiges Girokonto handelt, mit dem du gebührenfreie SEPA-Überweisungen durchführst. Die Funktionen sind denen eines deutschen Girokontos gleichwertig. Die spanische IBAN stellt dabei keinen Unterschied für den Arbeitgeber dar, denn das Gehalt wird auch dorthin pünktlich überwiesen. Auf Grund von Artikel 9 Absatz 2 der europäischen SEPA-Verordnung sind auch Unternehmen, welche den Lastschrifteneinzug anbieten dazu verpflichtet, eine IBAN zu akzeptieren, die keiner deutschen Bank zugeordnet ist. Eine sogenannte IBAN-Diskriminierung wäre nämlich verboten.

Kannst du das Openbank Girokonto für Lastschriften verwenden?

Wegen der Openbank IBAN kannst du selbstverständlich Lastschriften einziehen lassen. Dies ist von allen Institutionen möglich, die SEPA-Lastschriften anbieten. Dabei spielt es keine Rolle, ob dein Openbank Girokonto eine spanische oder eine Deutsche IBAN hat. Auch durch die „ES“-IBAN hast du keine Probleme, Lastschriften von deinem Openbank Girokonto abbuchen zu lassen. Wie schon gesagt: IBAN-Diskriminierung ist verboten!

Neben Lastschriften, Kartenzahlungen und Überweisungen, funktionieren Daueraufträge tadellos und zuverlässig.

Gibt es eine Openbank Kreditkarte zum Girokonto?

Für die bargeldlose Zahlung und den Bezug von Bargeld wird eine Openbank Kreditkarte als Mastercard ausgegeben. Die Bezeichnung R42 Mastercard ist dabei recht witzig zu lesen, denn offiziell wird das „R“ spiegelverkehrt geschrieben.  Allerdings handelt es sich nicht um eine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte, die keinen Kreditrahmen hat.
Der Übergang von der Prepaidkarte zur Debit Card ist hier fließend, weil das Girokonto nur im Guthaben geführt werden kann, also vorher „aufgeladen“ werden muss. Demzufolge wird die R42 Mastercard oft auch als Openbank Prepaid-Kreditkarte bezeichnet.

Ist es möglich einen Openbank Dispo zu bekommen?

Leider gibt es für das Girokonto keinen Überziehungskredit. Der scheinbare Nachteil der Debitkarte und des fehlenden Openbank Dispo ist eher ein Pluspunkt.

Eine Überziehung ist nicht möglich, es handelt sich also um ein Konto mit voller Kostenkontrolle. Das Verschuldungsrisiko ist demzufolge nicht vorhanden. Der fehlende Kreditrahmen auf die Mastercard trägt zur besseren Übersicht bei.
Der ausgegebene Betrag wird direkt von deinem Girokonto abgebucht.  Somit erübrigt sich die Frage nach dem Zinssatz für die Kontoüberziehung, es können also dafür keine Kosten anfallen.

Bei der Openbank kannst du also keinen Dispo erhalten. Allerdings gibt es eine recht unbekannte, aber recht praktische Ergänzung.

Mit dem ING Rahmenkredit kannst du dein Openbank Girokonto mit einer flexiblen und kostengünstigen Geldreserve ausstatten. Eine feine Sache, denn den Rahmenkredit kannst du auch beantragen, wenn du ausschließlich ein Konto bei der Openbank hast.

Wenn du lieber einen Dispositionskredit auf deinem Gehaltskonto haben möchtest, solltest du das Openbank Konto trotzdem nicht aus den Augen verlieren.

So wäre bspw. das comdirect Girokonto eine clevere Wahl. Die regelmäßigen Gehaltseingänge sorgen dafür, dass dir ein Dispo eingerichtet wird. Das Openbank Girokonto ist dann ein ideales Zweitkonto. Gleiches gilt für das DKB Cash.

Wo kannst du bei der Openbank Geld abheben?

Es ist ein wirklich geiles Konto, denn als Kunde der Openbank kannst du weltweit Geld abheben. Sogar kostenlos.
Der Bezug von Bargeld erfolgt weltweit ohne Gebühren. Dir stehen mehrere Möglichkeiten offen, wenn du gratis Geld abheben möchtest…

Wie hoch ist das Tageslimit für die Bargeldverfügung?

Pro Tag kannst du maximal 3.000 Euro Bargeld abheben. Zwar ist der Standard auf 600 Euro täglich begrenzt, allerdings lässt sich dieser Wert einfach im Online Banking auf bis zu 3.000 Euro erhöhen. Voraussetzung ist natürlich, dass du genügend Guthaben auf dem Girokonto hast.

Im Übrigen gibt es die R42 Mastercard in drei verschiedenen Motiven. Wir nutzen die knallgelbe Karte.

Möchtest du Bargeld auf das Openbank Girokonto einzahlen, so ist das ein wenig tricky. Prinzipiell funktioniert es aber…

Wie sieht es mit der Sicherheit aus?

Spanien gehört zur EU und der spanische Einlagensicherungsfonds sorgt dafür, dass dein Openbank Guthaben bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert ist. Weiterhin ist positiv, dass die Openbank Mastercard viele Sicherungselemente enthält. Die Karte lässt sich über die App schnell sperren. So verhinderst du den unbefugten Missbrauch. Das Schöne ist, dass es keine klassische Sperrung ist, die nach Anruf einer Hotline erfolgt und die Karte danach nicht mehr einsatzfähig wäre. Es handelt sich hier um eine temporäre Sperrung, die du als Nutzer selbst veranlasst. Wird die Karte gebraucht, aktivierst du sie auf Knopfdruck. So schaltest du die folgenden Optionen individuell an und aus:

• Bargeldverfügungen
• Zahlen im Internet und
• Zahlen im Geschäft.

Schön ist, dass du die verschiedenen Länder nach Belieben zu- und abschalten darfst. Mit dem Smartphone funktioniert alles ganz easy. Die gleichen und ähnlichen Funktionen kennen wir bereits von Revolut, bunq und Curve. Die Miles and More Mastercard lässt sich ebenso steuern. Die Bezeichnung ist bei Openbank gleich: „Card Control“.

Mobiles Bezahlen mit dem Openbank Girokonto

Openbank heißt eben: Open for everythink! Offen für alles, denn die praktische Bedienung ist nicht nur einfach über das Smartphone möglich, sondern auch das mobile Bezahlen an der Supermarktkasse. Das Verfahren nennt sich Openbank Pay und ist ein spannender Konkurrent zu Google Pay und Apple Pay. Mobiles bezahlen funktioniert auf mehreren Wegen, eben auch mit dem bereits genannten Openbank Pay! Die kostenlose Mastercard integrierst du einwandfrei in die modernen Online Bezahldienste, wie Google Pay, Apple Pay und Curve.

Genau wie die niederländische bunq Travel Card, kannst du an der Supermarktkasse eine Mastercard oder das Smartphone benutzen.

Gibt es Zinsen auf das Girokonto?

Diese Frage kann ganz klassisch beantwortet werden: Nein! Derzeit gibt es auf fast keine der üblichen Girokonten Zinsen für das Guthaben. Konkurrent bunq bietet zwar einen kleinen Zinssatz an, das Openbank Girokonto allerdings nicht.
Nun ist das Openbank Girokonto nicht irgendein Konto, sondern eine flexible Lösung. Hast du es einmal, dann eröffnest du in Sekundenschnelle das kostenlose Tagesgeldkonto. Dort sieht die Sache schon anders aus.

Zinsen bei der Openbank mit dem Tagesgeldkonto

Das Openbank Tagesgeldkonto bringt einen Zinssatz von 0,5 % und sticht damit besonders hervor. Regulär bieten auch die früheren Spitzenreiter der Tagesgeldkonten nur Zinssätze um 0,01 %. Mit dem Tagesgeld der Openbank hast du die Nase deutlich vorn. Auch das Tagesgeldkonto wird übersichtlich in der App angezeigt. Du kannst sogar Überweisungen empfangen und Überweisungen tätigen.

Welche Vorteile bietet die Openbank Mastercard?

Flexibilität ist alles. So bekommst du mit der Openbank Mastercard ebenfalls tolle Vorteile. Das sind bspw. die sogenannten Openbank Reisevorteile.

Interessant ist, dass du diese Reisevorteile monatlich hinzubuchen und wieder wegklicken kannst. Wenn du in den Urlaub fährst und Reiseversicherungen brauchst, aktivierst du die Openbank Reisevorteile einfach und schnell. Dazu musst du in der App einfach auf die R42 Karte klicken und „Travel+“ auf grün schalten. Das ist nur ein Klick!
Travel plus kostet nur 7,99 Euro im Monat. Allerdings nicht jeden Monat, sondern nur dann, wenn die R42 Reisevorteile aktiviert sind.

Bei Openbank Travel Plus sind die folgenden Reiseversicherungen dabei:

• Reiseunfallversicherung (100.000 Euro pro Person, max. 5 Personen)
• Auslandsreisekrankenversicherung bis 50.000 Euro
• Rückführung und Krankentransport
• Krankenhauskostenvorauszahlung bis 15.000 Euro
• Unterkunft für Angehörige 2.000 Euro
• Schäden oder Diebstahl von Gepäck bis 1.500 Euro
• Verspätung (z.B. durch Flug etc.) bis 600 Euro
• Haftpflichtversicherung bis 90.000 Euro
• Rechtsbeistand bis 1.500 Euro

Welche Vorteile bieten die R42 Reisevorteile noch?

Neben den Reiseversicherungen bietet Travel plus deines Openbank Girokontos noch weitere Vorteile:

Das Zahlen in Fremdwährung ist mit aktivierten Travel Benefits kostenlos, ebenso der Bargeldbezug weltweit. Das gilt auch für Geldautomaten, die nicht zur Banco Santander gehören.

Das Benefit ist nicht notwendig, wenn du einen Geldautomaten der Santander Bank benutzt, egal wo auf der Welt er steht. Der Bezug von Bargeld kostet dann grundsätzlich nichts. Allerdings kann ohne aktivierte Reisevorteile eine Gebühr für den Auslandseinsatz anfallen. Ohne die aktivierten Reisevorteile werden 1,5 % fällig. Hast du die Openbank Reisevorteile aktiviert, zahlst du in allen Währungen gebührenfrei.

Kannst du mit dem Openbank Girokonto Cashback sammeln?

Cashback ist eine feine und einfache Art, das Konto zu füllen und ein wenig Geld zu verdienen. Selbstverständlich ist dies möglich.
Solche Angebote hat die spanische Direktbank zu bieten [Mehr…]

Wie kannst du ein Openbank Girokonto eröffnen?

Die Eröffnung funktionierte für uns einwandfrei und schnell. Deshalb möchten wir dir kurz beschreiben, wie wir das Girokonto der Openbank eröffnet haben.

In der Webapplikation trugen wir unsere Daten ein. Dazu machen wir einen Scan von Vor- und Rückseite unseres Personalausweises. Ein Post-Ident ist nicht erforderlich, die Identifikation erfolgt bequem über das Video-Ident.

Wir nutzten allerdings ein weiteres interessantes Verfahren zur Identifikation und verzichten damit auf Post-Ident und Video-Ident: Nach der Zuteilung unserer Openbank IBAN, haben wir einen Geldbetrag auf das Girokonto überwiesen (10 Euro, die wir dann wieder ausgegeben haben). Den Überweisungsbeleg unseres Referenzkontos, hatten wir dann hochgeladen. Auf Grund der Tatsache, dass wir uns für das Referenzkonto bereits erfolgreich identifiziert hatten, waren der Beleg und die eingehende Zahlung ein ausreichender Nachweis für die Openbank, dass wir auch wirklich wir sind.

Da es im Moment nicht möglich ist einen Kredit bei der Openbank zu beantragen und weil es auch keinen Dispo gibt, ist ein Verschuldungsrisiko ausgeschlossen. Zumindest mit dem Openbank Girokonto. Eine Abfrage bei der Schufa findet also nicht statt.

Noch innerhalb der gleichen Woche war auch unsere Openbank Mastercard R42 im Briefkasten.

Fazit und Erfahrungen zum Openbank Girokonto

Das Openbank Girokonto ist ein tolles Konto. Es eignet sich sowohl als Gehaltskonto, als auch als Zweitkonto. Besonders positiv ist, dass das Konto bedingungslos gebührenfrei ist. Du brauchst keinen regelmäßigen Geldeingang und keine bestimmte Anzahl an Umsätzen.
Die einfache Bedienung des Kontos und auch der Karte sprechen für sich. Weiter sind die Sicherheitseinstellungen sehr einfach und leicht zu verstehen.

Weniger gute Erfahrungen haben wir mit der Bedienung bei Überweisungen gemacht. Die Überweisung selbst funktioniert tadellos, lediglich die Bedienführung war zu Beginn nicht selbsterklärend. In dem Punkt wird die Bank bestimmt noch nachbessern. Einmal durchgeklickt, prägt sich der Weg aber schnell ein.

Terminüberweisungen und Daueraufträge finden sich unter dem Menüpunkt „Überweisung planen“, der „Transfer zwischen Konten“ regelt die Übertragung zwischen dem Girokonto und dem Tagesgeldkonto. Die Symbolik ist noch nicht ganz intuitiv, allerdings gewöhnt man sich schnell an das System.

Es gibt sicher höherwertigere Reiseversicherungen, insbesondere die fehlende Reiserücktrittsversicherung ist ein Manko. Allerdings ist der Preis des Reiseversicherungspaketes mit 7,99 Euro überschaubar und ein nettes Benefit. Nicht zu vergessen ist der weltweit gebührenfreie Einsatz der Karte mit der Travel plus-Option. Als einmalige Gebühr während einer Reise kann sich die Ausgabe für den Bezug von Bargeld oder das gebührenfreie Bezahlen in Fremdwährung dennoch lohnen.

Im Vergleich zur Konkurrenz steht das Openbank Tagesgeldkonto sehr gut da. Dieses überzeugt mit einem relativ hohen Zinssatz und der Möglichkeit, Überweisungen direkt vom Tagesgeldkonto auszuführen. Nicht jede Bank bietet den Kunden die Option, die Miete vom verzinsten Tagesgeldkonto gratis zu bezahlen.

Die spanische Digitalbank ist auf jeden Fall auf dem Sprungbrett nach vorn. Mit einer Verbesserung der Bedienerführung, wäre das Konto komplett spitze!