Alles über Geld, Zahlkarten und Versicherungen

Kreditvergleich – mit Umschuldung die Urlaubskasse aufbessern

Wozu ein Kreditvergleich gut ist, zeigt sich in allen Lebensbereichen. Ein Kredit ist prinzipiell eine vorgenommene Ausgabe mit Geld, dass wir (noch) nicht haben. Von daher erhalten wir vom Kreditgeber eine Summe geliehen, die wir entweder flexibel oder in festen Raten zurückzahlen. Zu den flexiblen Varianten zählen bspw. der Dispokredit des Girokontos oder eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Dort ist es in der Regel so, dass wir einen bestimmten Betrag oder Anteil der offenen Summe plus Zinsen überweisen müssen. Danach können wir den Kreditrahmen wieder ausschöpfen. Girokonten mit günstigen Zinssätzen sind bspw. das DKB-Cash Konto oder das Girokonto der comdirect Bank. Die Kreditkartenangebote von Barclaycard oder die gebührenfreie Mastercard der Advanzia Bank stellen Beispiele für Kreditkarten dar, die uns flexible Rückzahlungsmöglichkeiten anbieten.

 

 

Eine andere Variante ist die Rückzahlung in festen Monatsraten bei Ratenkrediten. Ein wesentlicher Vorteil des Ratenkredit ist es, dass er zu deutlich günstigeren Konditionen angeboten wird.

Brauchen wir überhaupt einen Kredit?

Ein Kredit ist praktisch, das ist keine Frage. Die Verführung ist auch recht groß. Allerdings sollten wir immer erst prüfen, ob es nicht auch ohne geht. So können wir eine größere Anschaffung verschieben und das Geld vorher zusammensparen. Dazu eignet sich ein Festgeldkonto mit einer festen monatlichen Sparrate (solche gibt es auch mit kurzen Laufzeiten), ein Wertpapierdepot für Fondssparpläne oder ein Tagesgeldkonto, mit dem wir flexibel sind. Moneyou bietet ein Tagesgeldkonto an, dass in bis zu 5 Tagesgeldkonten aufgeteilt werden kann.

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit zu vermeiden oder zumindest die Kredithöhe zu reduzieren sind Einsparungen im Alltag. Diese sind durch den passenden Stromtarif, eine günstige Versicherung oder mit einem guten DSL bzw. Mobilfunktarif erreichbar. Die Wahl der passenden Kreditkarte kann ebenfalls eine sinnvolle Option sein, jährlich Geld zu sparen. Dies kommt dadurch zustande, dass wir Geld für die Jahresgebühr sparen oder der Einsatz der Kreditkarte im Ausland vollständig gebührenfrei abläuft. Kreditkarten mit eingeschlossenen Reiseversicherungen ersparen uns extra Kosten, die sonst bei Buchung einer Reise fällig wären. Außerdem eröffnet uns die eine oder andere Kreditkarte noch die Möglichkeit, Rabatt bei Hotels und Mietwagen zu erhalten. Eine weitere interessante Möglichkeit ist das bekannte Geld zurück (Cashback). Mit den Kreditkarten Cashback in Form von Geld, Punkten oder Meilen zu erhalten, ist sicher eine ganz einfache Angelegenheit.

Wenn es ein Kredit sein muss

Wenn wir dennoch einen Kredit benötigen, sei es ein neuer Kredit um eine Anschaffung zu tätigen, oder ein Ersatzkredit zum Umschulden, so tun wir gut daran, einiges zu beachten. In dem Fall ist es möglich, günstige Konditionen zu erhalten und das Darlehen problemlos abzuzahlen.

 

Lust auf ein neues Auto?



 

Ein Kreditvergleich dient als ersten Schritt dazu, das Einsparpotential zu vergleichen, damit wir teure Kredite ablösen können. Ein neuer Kredit ist eine lohnenswerte Variante monatlich Geld zu sparen. Die Rückzahlung erfasst immer die Darlehenssumme + Zinsen und evtl. weitere Gebühren.

 

HanseMerkur Hausratversicherung 728

Das Abzahlen eines Kredites testen

Wenn wir uns bspw. ein neues Auto kaufen möchten und dafür noch ein paar Monate Zeit haben, können wir mit einem Kreditrechner den benötigten Kreditbetrag eingeben und die monatliche Ratenhöhe bestimmen. Den Betrag der Rate überweisen wir die nächsten drei Monate konsequent auf ein Tagesgeldkonto und schauen, ob wir mit der monatlichen Belastung klar kommen. Sollten wir merken, dass es doch ziemlich knapp wird, dann haben wir die Möglichkeit, eine kleinere Rate auszuprobieren.

Sobald das funktioniert, haben wir gleich mehrere Vorteile: zum einen wissen wir, dass wir die monatliche Rate verkraften können. Der zweite entscheidende Pluspunkt ist, dass wir uns während dieser Zeit schon ein kleines Polster aufgebaut haben. Diese setzen wir dann entweder für die Anzahlung ein, oder lassen es als Reserve auf dem Tagesgeldkonto liegen. wir können so jederzeit darauf zurückgreifen, wenn wir doch einmal ein wenig Flexibilität benötigen.

Welche Vorteile bietet ein Ratenkredit mit festen monatlichen Raten?

Ein Ratenkredit kann dann sinnvoll sein, wenn wir regelmäßig in den Dispo rutschen und damit ständig unser Girokonto im Minus liegt. Ein Dispositionskredit hat zwar den Vorteil, dass wir den völlig spontan und ohne Anmeldung in Anspruch nehmen können. Allerdings liegen die Sollzinsen höher als bei einem Ratenkredit und die Disziplin fehlt meist bei der kontinuierlichen Rückzahlung.

 

 

Somit ist es sinnvoll, den Dispokredit durch einen Ratenkredit abzulösen. Wir sparen uns eine Menge Zinsen und sind „gezwungen“, den ausstehenden Betrag in festen Raten auch wirklich zu reduzieren. Doch Achtung: Nutzen wir dann gleich wieder den Dispo, so wird es teuer. Denn dann war der Zweck, die Kosten einzusparen umsonst.

Wer bekommt einen Kredit und für wen sind die Konditionen am besten?

Als Faustregel gilt:

Wer über ein festes monatliches Einkommen verfügt und dieses ausreicht um die monatlichen Raten zu begleichen, für den sieht es erstmal gut aus. Klar, dass die Chancen gering sind, wenn einen negativer Schufaeintrag vorliegt oder gegen einen Pfändungsbeschluss gekämpft wird.

Das ist aus gutem Grund so: Die Kreditgeber (i.d.R. Banken) wollen Ihr Geld natürlich zurückhaben. Die Wahrscheinlichkeit dafür liegt bei Angestellten mit unbefristeten Arbeitsverträgen, welche schon aus der Probezeit sind, höher, als bei Selbstständigen. Gerade junge Unternehmensgründer verfügen häufig noch nicht über die Sicherheiten und können nicht immer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.

Logischerweise stehen Angestellte im öffentlichen Dienst und Beamte bei der Darlehensvergabe in der Reihe der günstigen Konditionen ganz vorn.

Umschulden von Krediten durch Kreditvergleich

Läuft bereits ein Kredit oder zahlen wir sogar mehrere parallel ab, so können wir darüber nachdenken diese durch ein einziges Darlehen zusammenzufassen. Der Vorteil liegt darin, dass wir nur eine monatliche Rate haben und der Kredit dann überschaubar ist. Zweitens, können wir durch günstige Konditionen profitieren und dadurch sparen:

  • die gesamte Kredithöhe wird geringer
  • die monatliche Kreditrate wird niedriger
  • wir dürfen eine Ratenpause nutzen, wenn es doch mal eng werden sollte. (Die Targobank bietet einen Kredit an, bei dem offiziell mindestens eine Zahlpause möglich ist)

Hier gehts direkt zu Smava

Werden Gebühren fällig, wenn der Kredit vorzeitig abgelöst wird?

Bei der vorzeitigen Rückzahlung fällt nur ein Teil der vereinbaren Zinsen an. Allerdings darf die Bank eine Entschädigung verlangen. Diese wird als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet. In der Höhe ist die Bank keineswegs frei, denn es dürfen höchstens 1 % der Restsumme verlangt werden. Bei einer Restlaufzeit von höchstens zwölf Monaten darf diese nur 0,5 % betragen.

Trotzdem ist ein Kreditvergleich sinnvoll, denn es lohnt sich, auf einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz zu wechseln (Umschuldung). Dies ist durch einen Kreditvergleich möglich. Sofern kein negativer Schufaeintrag die Petersilie verhagelt, und der Score entsprechend hoch ist, bieten die Banken in der Regel einen günstigen Zinssatz an. Auf Vergleichsportalen, wie smava oder Check24, können wir jeder Zeit die besten Angebote ermitteln und vergleichen. Wenn wir mehrere Kredite in ein Darlehen zusammenfassen und gleichzeitig die Laufzeit verlängern, kann es durchaus vorkommen, dass der neue Kredit niedriger ist, als die Summe der bisherigen Darlehen zusammen. Durch die insgesamt niedrigere Monatsrate bleibt mehr Geld für andere Dinge, z.B. die Urlaubskasse.

Günstige Konditionen durch Kreditvergleich ermitteln

Für Kreditnehmer aus dem öffentlichen Dienst ist der Postbank Privatkredit eine sinnvolle Überlegung. Mit einer sauberen Schufa steht einer Umschuldung durch einen Kredit mit niedrigem Zinssatz nichts mehr im Weg. Der Privatkredit der DKB bietet dagegen einen einheitlichen und günstigen Zinssatz an.

Die günstigsten Kredite lassen sich im Internet ermitteln. Das liegt daran, dass die automatisierten Prozesse den Banken nur wenig Kosten bereiten. Außerdem bieten die Internetvergleichsportale Angebote von realen und seriösen Banken an, dessen Namen im Allgemeinen bekannt sind.

 

Der Onlinekredit wird von den meisten Banken angeboten. Diesen können wir direkt auf den Seiten der Banken beantragen.

Die Vergleichsportale wie Smava bieten den Vorteil, dass wir mehrere Kreditangebote verschiedener Banken gleichzeitig abfragen können. Die Ergebnisse des Kreditvergleichs werden nach monatlichen Raten, Gesamtkosten und den Zinsen sortiert angezeigt. Insgesamt werden die Abfragen der Schufa mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ neutral durchgeführt. Sofern die Banken einen günstigen Zinssatz anbieten können, lässt sich unter Umständen die Laufzeit verkürzen, obwohl die monatliche Rate nur unwesentlich höher ausfällt. Tolle Konditionen, wie kürzere Laufzeit und niedrigerer Zinsen können wir auch erreichen, wenn die Bank auf einen zweiten Kreditnehmer bauen kann.

Besonders nett ist der Kredit2Day. Dieser Kredit ist völlig ohne Papierkram zu beantragen und geht richtig schnell. Öffnungszeiten der Post? Nicht notwendig…

Hier mehr über den vollständigen Onlinekredit Kredit2Day erfahren

Kredit schneller abzahlen oder lieber kleinere Monatsrate?

Ob wir durch eine Umschuldung schneller fertig sind oder die monatliche Rate reduzieren möchten, hängt von mehreren Faktoren ab.

Prinzipiell bietet ein unverbindlicher Kreditvergleich die Möglichkeit, die Kreditangebote der Banken miteinander zu vergleichen. Der Überblick über Onlinekredite zeigt, welche Möglichkeiten es zu welchen Konditionen gibt. Einen Kredit vorzeitig abzulösen ist immer eine gute Idee. Durch die Sondertilgung sind wir früher die monatliche Rate los und haben noch mehr Geld in der Urlaubskasse. Solange wir das Darlehen an der Backe haben, fehlt uns natürlich jeden Monat das Geld. Es kann nie verkehrt sein, monatlich mehr Geld zur Verfügung zu haben.

 

Urlaub aber kein Geld?


 

Wenn es durch unsere monatlichen Ausgaben zu eng wird und nur wenig Geld bleibt, kann es sinnvoll sein, die monatliche Rate zu reduzieren. Dies können wir mit eine Umschuldung oder der Verlängerung der Laufzeit erreichen.

Lange Laufzeiten, kleine monatliche Rate

Durch die Verlängerung der Laufzeit, wird der Kredit im Allgemeinen teurer. Deshalb müssen wir bei dem Kreditvergleich auf die Gesamtkosten des Kredites achten. Die monatliche Tilgungsrate kann zwar geringer sein, aber durch die lange Laufzeit zahlen wir mehr Zinsen. Mit dem Kreditrechner haben wir die Möglichkeit, die Konditionen der Kredite zu vergleichen. Dabei können wir die Gesamtkosten, den Zinssatz und die Monatsrate im Auge behalten. Dabei sollten wir besonders auf die Hinweise zur kostenlosen Sondertilgung achten. Somit haben wir jederzeit die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig vollständig, oder teilweise abzulösen. Auch wenn wir nur einen Teil vorzeitig begleichen, kann das die Kosten reduzieren. Das liegt daran, dass die Zinsen nicht mehr so hoch sind.

Sollzinsen und Effektivzins im Kreditvergleich prüfen

Die Bank möchte an dem Kredit etwas verdienen. Dies tut sie durch den Sollzinssatz. Auf den Kreditangeboten finden wir immer zwei Angaben zum Zinssatz. Der Sollzinssatz ist die kleinere Zahl.

 

Kredit schon ab 1,99 %



 

Wir als Kreditnehmer, müssen in der Regel noch weitere Gebühren bezahlen. Diese werden meist zum Darlehensbetrag und zu den Zinsen addiert. Insgesamt haben wir also die Darlehenssumme, die Sollzinsen und die Gebühren zu zahlen. Der effektive Jahreszins gibt an, wie hoch die Kosten insgesamt sind und ergibt sich demnach aus Sollzinsen und Gebühren, bezogen auf den Kreditbetrag. Demnach ist der Effektivzinssatz höher als der Sollzinssatz.

Lieber Unterstützung durch Kreditspezialisten?

Smava bietet durch die Kreditspezialisten ein umfangreiches Wissen. Oft sind es kleine Formfehler, die einen direkten Antrag auch direkt in die Ablehnung führen.

Hier den Privatkredit beantragen

Durch die Beratung des Teams von Smava kann das nicht passieren. Bei Smava geht noch mehr, denn hier erhalten auch Selbständige Kredit.

Ist eine Restschuldversicherung notwendig?

Eine Restschuldversicherung stellt einen erheblichen Kostenfaktor dar und kann den Kreditbetrag deutlich erhöhen. Durch die angebotenen Pakete soll die Versicherung bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod einspringen und die vereinbarten Raten überweisen. Wer ein gleichbleibendes und regelmäßiges Einkommen hatt und schon lange in einer Firma angestellt oder sogar Beschäftigter im öffentlichen Dienst ist, ist auch ohne Versicherung bestens abgesichert. Für alle Arbeitnehmer die sich für den Abschluss einer Versicherung interessieren: Wachsam sein heißt das Motto, denn die meisten Versicherungsverträge weisen eine lange Liste mit Ausschlusskriterien auf.

Was wird für einen Kreditvergleich benötigt?

Die Konditionen können unverbindlich im Vergleichsrechner ermittelt werden, indem der gewünschte Kreditbetrag und die Laufzeit eingegeben werden. Weil aber die persönliche Bonität noch von weiteren Faktoren abhängt, können langjährig Angestellte mit festem Monatseinkommen deutlich punkten. Das gleiche gilt für Beamte und Mitarbeiter im Öffentlichen Dienst. Für die Banken sind u.a. die folgenden Kriterien interessant:

  • Ist der Arbeitsvertrag befristet oder unbefristet?
  • Wie lange wir schon im Unternehmen sind
  • Wie hoch das Einkommen ist etc.

Deswegen sind diese Angaben in den Vergleichsrechner einzugeben, also bspw.:

  • Name und Anschrift Eures Arbeitgebers,
  • seit wann dort beschäftigt
  • wie hoch das monatliche Einkommen ist und
  • wie hoch die regelmäßigen Ausgaben sind (bspw. Miete, Versicherungen, Unterhalt, bereits laufende Kredite)

Wie geht es dann weiter?

Nachdem wir diese Eingaben gemacht haben, spuckt der Rechner erste Angebote aus. Die Bonität wird auf Grund der gemachten Eingaben zu Einnahmen und Ausgaben und einer Schufaabfrage bewertet. Die Abfrage erfolgt unter dem Merkmal: „Anfrage Kreditkonditionen“ und ist damit schufaneutral, d.h. es entstehen keinerlei Nachteile durch die Abfrage.

Entspricht ein gewähltes Angebot dem Sinn, wird dieses ausgedruckt, unterschrieben und zur Post gebracht.

Zwischenzeitlich gehen mehrere Banken dazu über, eine Online-Legitimation anzubieten. Smava, Barclaycard und die DKB gehen zum Video-Ident über. D.h. die Legitimation wird von zu Hause aus über das Internet durchgeführt. Dazu muss der Ausweis vorgezeigt werden und es wird eine digitale Unterschrift gesetzt. Die gewünschten Nachweise lassen sich in dem Fall digital hochladen.

DKB Privatdarlehen mit bonitätsunabhängigem Jahreszins

Mit dem DKB Privatdarlehen erhaltet wir einen einheitlichen Zins, welcher nicht abhängig von der Bonität ist. Der Zinssatz beträgt derzeit 3,49 % effektiver Jahreszins.

Auto mit dem günstigen DKB Privatdarlehen finanzieren! Hier beantragen!

Mit dem DKB Privatkredit sind Kreditsummen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro möglich, die Laufzeit liegt dabei zwichen 12 und 84 Monaten. Der höchstmögliche Kreditbetrag hängt natürlich vom Einkommen ab.

Zur DKB Bank gehört auch die SKG Bank. Diese wiederum bietet über privatkredit.de günstige Kredite an, deren Zinssatz bonitätsunabhängig ist.

Hier mehr über privatkredit.de erfahren

Postbank Privatkredit – Günstiger Zins für gute Bonität

Der Postbank Privatkredit direkt bietet einen günstigen Zinssatz (ab 2,49 %, bonitätsabhängig). Auch hier profitieren Angestellte im Öffentlichen Dienst. Der Privatkredit ist nicht zweckgebunden, die Ausnahme bilden allerdings Immobilien bzw. Grundbesitzerwerb. Im Prinzip darf dieser Kredit auch für den Autokauf verwendet werden, jedoch hat die Postbank einen günstigeren Autokredit im Portfolio.

Mehr zum Postbank Privatkredit

Privatkredit – Kredite ohne Zweckbindung

privatkredit.de ist an die SKG Bank gekoppelt und unterliegt damit der Bankenaufsicht.

Demzufolge handelt es sich um ein Kreditangebot, bei dem auch eine Schufaabfrage durchgeführt wird. Die SKG Bank, die wiederum zur DKB Bank gehört, ist spezialisiert auf die Vergabe von Ratenkrediten. Der Zinssatz hängt dabei von der Laufzeit ab, nicht jedoch von Bonität oder Kredithöhe.

Bei einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten gilt ein einheitlicher effektiver Jahreszins von 3,36 %, bei 85 – 120 Monaten liegt dieser etwas höher bei 5,55 %.

Mehr über den Privatkredit erfahren

Kredit mit Ratenpause – bei der Targobank gehts

Die Targobank bietet etwas ganz Besonderes an: einen Kredit mit Ratenpause.

Bei diesem speziellen Angebot können wir Kreditbeträge zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro direkt online beantragt werden. Dabei bewegen sich die Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten. 80 % des aktuellen Kapitalsaldos dürfen wir kostenfrei durch Sondertilgungen ablösen. Schön ist auch die Online-Identitätsprüfung. Damit fällt das lästige Postident weg. Manch einer erledigt seine Bankgeschäfte lieber ohne große Publicity.

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