Kostenlose Tools für die Organisation der Finanzen

Die clevere Organisation deiner Finanzen entlastet deine Haushaltskasse. Um das so einfach wie möglich zu machen, möchten wir dir kostenlose Möglichkeiten vorstellen, wie du auf einfache Weise deine Haushaltskasse im Griff hast. Dabei kannst du deine Ausgaben automatisch organisieren lassen und bares Geld sparen. Wir verraten dir nun, wieso das recht einfach ist, und warum du damit Geld sparst.

Mit der richtigen Organisation deiner Finanzen sparst du dir viel Ärger und viel Geld. Der wichtigste Vorteil eines strukturierten Haushaltskontos ist: Dein Verschuldungsrisiko sinkt. Die Kontrolle deiner Ausgaben ist super einfach und du sparst dir die hohen Zinsen für eine Dispo.

Behalte die Kontrolle über deine Ausgaben

Wenn du deine Ausgaben im Blick behalten möchtest, dann ist unser erster Rat: Erstelle eine Tabelle und trage all deine monatlichen und jährlichen Einnahmen ein. Trage in die gleiche Tabelle deine regelmäßigen Ausgaben ein (Miete, Kreditraten, Lastschrift für Strom, GEZ, Telefon und Versicherung etc.).

Rechne aus, wie viel Geld du nun zur freien Verfügung hast und überlege dir, wie viel du davon zum Essen/ Trinken, fürs Tanken oder die Monatskarte brauchst und ziehe diesen Betrag ab. Setze dir ein Limit für sonstige Ausgaben (für Freizeit und Freude im Alltag). Den restlichen Betrag solltest du monatlich sparen.

Fassen wir zusammen, welche Kategorien es nun in unserer Haushaltskasse gibt:

  • Einnahmen
  • Regelmäßige und feste Ausgaben
  • Nahrung
  • Freizeit und Spaß
  • Sparen

Für die perfekte und übersichtliche Trennung und leichtere Kontrolle empfehlen wir Dir 4 Konten. Doch das ist kein Problem, denn das müssen nicht 4 verschiedene Girokonten bei mehreren Anbietern sein. Das geht ganz elegant mit nur einem Anbieter, falls du keinen Dispositionskredit haben möchtest. Das ist eh eine teure Art, Geld auszugeben, welches man nicht hat.

Mit Pockets die leichte Organisation der Finanzen erledigen

Es gibt zwischenzeitlich gute Anbieter, mit denen du dein Geld perfekt und einfach organisieren kannst.

Wir möchten Dir das kostenlose Konto Vivid Money vorstellen.

Dieses bekommst du ohne monatliche oder jährliche Grundgebühr. Der Antrag ist einfach und schnell von der Couch aus möglich. Eine Abfrage der Schufa findet nicht statt, ein Eintrag ebenfalls nicht. Mit der deutschen IBAN einer deutschen Bank, ist dein Geld abgesichert. Außerdem erhältst du eine kostenlose Visa Card aus Metall, kannst kostenlos Bargeld abheben und im Ausland zum günstigen Wechselkurs bezahlen.

Um deine Finanzen zu organisieren bietet dir die Bank bis zu 15 Unterkonten, die sogenannten Pockets. Diese erstellst du mit einem Klick und kannst sie individuell benennen.

Für unser Beispiel kannst du dir 4 Vivid Pockets erstellen und sie bspw. wie folgt benennen:

  • Girokonto
  • Nahrungsmittel
  • Freizeit und Spaß
  • Geld sparen

Auf das Vivid Pocket „Girokonto“ lässt du alle Einnahmen überweisen (Gehalt, Lohn, Bafög, Rente etc.). Davon lässt du dann die monatlichen Verbindlichkeiten abbuchen, bzw. richtest Daueraufträge für Miete, Strom, Telefon etc. ein.

Außerdem richtest du nun einmalig drei Daueraufträge zu deinem Essenskonto „Nahrungsmittel“, das Spaßkonto „Freizeit und Spaß“ und zu dem Sparkonto „Geld sparen“ ein.

Das erledigst du bequem in der Vivid Mooney App.

Beim Einkaufen zahlst du mit der Visa Card aus Metall. Gehst du in den Discounter, dann klickst du in deiner Vivid Money App auf das Pocket „Nahrungsmittel“ und klickst auf „Karte hier verknüpfen“. So stellst du sicher, dass dein Einkauf vom richtigen Pocket abgebucht wird.

Diese Möglichkeit hast du dann auch für das Pocket „Freizeit und Spaß“.

Solltest du beim Einkauf die falsche Verknüpfung gewählt haben und dein Kinobesuch wurde versehentlich von „Nahrungsmittel“ abgebucht, dann kannst du in der Vivid App ganz einfach Geld von deinem Unterkonto „Freizeit und Spaß“ zu „Nahrungsmittel“ senden. Schieben das Geld fürs Kino einfach in das andere Pocket. Das dauert nur eine Sekunde. Damit hast du deine Organisation wieder im Griff.

Mit einem Vault die Organisation der Finanzen optimieren

Ähnlich den Pockets von Vivid Money, kannst du auch das kostenlose Revolut Konto nutzen. Hier kannst du bis zu 25 solcher Unterkonten anlegen. Solch ein Unterkonto bei Revolut nennt sich „Vault“. Das erstellst du ebenfalls mit einem Klick!

Vom Prinzip her läuft alles gleich wie bei Vivid. Auch Revolut bietet die Dir Möglichkeiten dein Gehalt überweisen zu lassen und Lastschriften einzurichten.

Bei Revolut bekommst du eine kostenlose Visa Debit Karte um weltweit kostenlos zu bezahlen. Die Standardversion von Revolut kommt ohne monatliche Grundgebühren daher, für die anderen Pläne musst du monatlich oder jährlich eine Gebühr bezahlen.

Dafür bekommst du aber auch gute Versicherungen, mit Revolut Metal sogar Loungezugang und eine Mietwagenversicherung, welcher dir deine Selbstbeteiligung (bis zu 2.000 Euro) für den Mietwagen absichert.

In diesem Beitrag wollten wir uns aber auf die Organisation deiner Haushaltsausgaben beschränken.

Geld sparen durch optimale Organisation der Finanzen

In unserem Beitrag „Wie du ohne Verzicht Geld sparen kannst“ haben wir dir einige Möglichkeiten gezeigt, wie du mit einer cleveren Organisation bares Geld sparen kannst. Gerade im Hinblick auf die jährliche Zahlung der Versicherungsbeiträge und wenn du Gebühren für die Kontoführung sparst, eignen sich Revolut und Vivid Money hervorragend, um Geld zu sparen. Zum einen sind die Standardversionen kostenlos. Zum anderen kannst du das Pocket oder das Vault nutzen, um jeden Monat Geld für die jährliche Abbuchung der Versicherungsbeiträge wegzupacken.

So gehst du vor:

  • Richte einen Vault bei Revolut oder ein Pocket bei Vivid Money ein
  • Nenne es bspw. „Versicherungen“
  • Rechne alle Jahresbeiträge der Versicherungen zusammen
  • Teile den Betrag durch 12
  • richte einen Dauerauftrag von deinem Gehaltskonto auf „Versicherungen“ ein
  • Lasse automatisch jeden Monat eine Überweisung auf das Versicherungskonto durchführen
  • Schaue, an welchem Tag die entsprechenden Versicherungsbeiträge an den Versicherer zu zahlen sind
  • Richte in dem Pocket oder Vault „Versicherungen“ für jede Versicherung einen Dauerauftrag ein und lasse das Geld automatisch überweisen. Richte den Dauerauftrag mit jährlicher Wiederholung ein

Auf diesen Weise bist du perfekt auf die Abbuchung vorbereitet und sparst durch die monatliche Zahlungsweise bares Geld. Außerdem brauchst du dich um nichts mehr zu kümmern.

Erwartest du die jährliche Abbuchung deiner KFZ-Steuer vom Girokonto?

Dann rechte doch die KFZ-Steuer auf den Monat runter und erhöhe einfach den monatlichen Dauerauftrag zum Pocket „Versicherungen“. Richte dann noch einen Dauerauftrag ein und lasse den Betrag für die KFZ-Steuer automatisch auf dein Girokonto umbuchen.

Organisiere deine Finanzen und spare mit dem Abo für Revolut Metal

Möchtest du Revolut Metal nutzen und in den Genuss von Cashback, Reiseversicherungen und Kryptowährung kommen, dann musst du dafür Geld bezahlen. Dafür bekommst du aber neben den genannten Benefits eine Mastercard aus Metall und darfst in die Airport-Lounges.

Um Revolut Metal zu nutzen, musst du jeden Monat 13,99 Euro bezahlen. Das ergibt im Jahr 167,88 Euro. Zahlst du jährlich, so kostet dich das nur 135 Euro. Damit reduziert sich auch dein Monatsbeitrag auf 11,25 Euro. Richte also wieder einen Dauerauftrag ein und spare jeden Monat 11,25 Euro. Lasse dann zum jährlichen Fälligkeitstermin deinen Jahresbeitrag von 135 Euro auf das Revolut Girokonto umbuchen. Fertig! Revolut bietet noch weitere Pläne an, die weniger kosten aber trotzdem spannend sind.

TIPP: Du kannst alle monatlichen Beiträge für Versicherung, Steuer und Abo-Kosten in einer Summe zusammenzählen und brauchst dann nur einen monatlichen Dauerauftrag zum Vault „Versicherungen“ einrichten. Natürlich kannst du dieses Unterkonto beliebig benennen, das macht dann einen Sinn, wenn es nicht mehr nur um Versicherungen geht. Das ist eine klasse Möglichkeit, die Finanzen einer strukturierten Organisation zu unterziehen.

Geld verdienen und zusätzlich Cash auf Konto ziehen

Neben dem Sparen, kannst du sogar Geld verdienen. So kannst du mit Cashback, Zinsen und Empfehlungsbonus bares Geld kassieren. Legst du deine monatliche Überweisung für den Jahresbeitrag deiner Versicherung nicht auf ein Vivid Pocket, sondernauf das Openbank Tagesgeldkonto, dann bekommst du dafür Zinsen. Das Coole: Der Zinssatz bei der Openbank ist höher als bei den meisten anderen Tagesgeldkonten. Das Konto ist ebenfalls kostenlos, du kannst es mit einem kleinen Klick beantragen, sobald du das kostenlose Openbank Girokonto eröffnet hast.

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